人寿保险抗辩人寿保险纠纷案例

医疗保险 2025-09-16 09:41www.baoxiank.com养老保险

1. 两年不可抗辩条款适用

核心依据是《保险法》第16条第3款，保险合同成立超过两年后，保险人不得解除合同

但该条款不保护恶意带病投保行为，若死亡系投保前疾病导致（如肝癌投保后恶化死亡），法院可能认定不属承保范围

典型案例显示：保险公司超过两年期限才发出解约通知的，法院会驳回拒赔主张

2. 如实告知义务边界

投保人仅需对保险人明确询问且自身明知的"重要事实"履行告知义务

非专业人员对医学检查结果的认知局限不构成违约（如甲状腺癌患者未告知超声异常）

遗传性疾病若保险公司未充分说明免责条款，可能被判赔（如黏多糖贮积症II型案例）

3. 保险公司解约权限制

未在法定期限内行使解约权则永久丧失，不得再以未告知为由拒赔

但投保前已发生的保险事故（如带病投保），即使超过两年仍可能被拒赔

代签名合同若投保人通过缴费行为追认，则视为有效

4. 司法裁判趋势

强调平衡双方权益：既防止保险公司滥用解约权，也遏制恶意投保

对免责条款说明义务要求严格，需采用加粗、书面提示等显著方式

医疗费争议中，非医保用药若未明确免责说明的，保险公司可能需赔付

建议遇到具体纠纷时，重点收集：①投保时间与出险时间间隔 ②保险公司询问记录 ③免责条款说明证据 ④医疗诊断时间链等材料。