重复保险与再保险的区别

投资理财 2025-09-07 08:45www.baoxiank.com养老保险

1. 定义与目的

重复保险：指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值。

再保险：是保险人（原保险人）将其承保的部分风险和责任转移给其他保险人（再保险人），以分散自身风险。

2. 主体关系

重复保险涉及投保人与多个保险人之间的直接合同关系。

再保险是原保险人与再保险人之间的合同关系，投保人不参与。

3. 赔偿机制

重复保险中，各保险人按保险金额比例分摊赔偿，总和不超过保险价值。

再保险的赔偿由原保险人与再保险人按约定比例或非比例方式分担，不影响原保险合同对投保人的赔付。

4. 法律要求

重复保险的投保人需向各保险人告知重复投保情况，超额部分可请求退还保费。

再保险无需投保人参与，原保险人自主安排分保。

5. 分类与形式

重复保险无细分类型，核心是同一标的的多份投保。

再保险分为比例再保险（如成数、溢额）和非比例再保险（如超额赔款）。

总结：重复保险是多份投保的叠加，再保险是风险的分层转嫁，两者在主体、功能及法律层面均有本质差异。

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