超越宝保险 超越保2020缺点

一、续保条件的不确定性

1. 保证续保期较短：仅保证续保6年，相比市面上部分可保证续保20年的产品（如好医保长期医疗）缺乏长期稳定性。

2. 停售后续保需审核：若6年后产品停售，需通过保险公司审核才能免健康告知续保新产品，存在被拒风险。

二、免赔额设计的争议

1. 免赔额递减条件苛刻：未发生理赔时免赔额可逐年递减（最多减5000元），但一旦发生理赔则停止递减并维持上年额度，实际可能变相提高理赔门槛。

2. 免赔额基数较高：标准版首年免赔额1万元，特需版1.5万元，即使递减后仍高于部分竞品（如5年内累计1万免赔额的产品）。

三、功能与条款限制

1. 缺乏医疗费用垫付：重大疾病治疗需自行垫付高额费用（如器官移植押金60万），对工薪阶层压力较大。

2. 健康告知严格：高血压（＞140/90mmHg）无论是否服药均直接拒保，部分慢性病患者可能无法投保。

3. 职业限制：仅限1-4类职业投保，高危职业人群被排除。

四、其他不足

综合来看，超越保2020适合健康人群或短期保障需求者，但若追求长期稳定性或已有健康问题，需谨慎选择。