保险合同条款的解释原则

1. 文义解释原则

作为基础性原则，要求严格依据条款文字本身的通常含义进行解释，例如保单中"暴雨"需按气象学标准（每小时降雨量16毫米以上）而非主观理解。当条款文字清晰时，不得跳过该原则直接使用其他解释方法。

2. 意图解释原则

当文义解释无法明确时，需通过投保单等文件合同订立时双方的真实意图。例如条款未限定车辆类型时，不能因投保人仅申报轿车而排除卡车 coverage。

3. 有利于被保险人解释原则

格式条款存在争议时，优先采用通常理解；若仍不明确，则作出有利于被保险人的解释。这是《保险法》第30条明确规定的倾斜保护机制。

4. 补充解释原则

当合同存在遗漏时，可依据商业习惯或国际惯例进行补充。例如财产保险中若未明确赔偿计算方式，可参照行业通行规则。

5. 冲突条款处理规则

其他相关原则包括：

纠纷解决时，可依次通过协商、调解（如保险行业协会）、仲裁或诉讼等途径，其中诉讼判决具有强制效力。建议重点关注条款中的保险责任、免责事项、犹豫期/等待期等核心要素。