巨灾保险制度不可缺位

巨灾保险制度的重要性及其深化发展策略

江帆强调，巨灾保险作为一种关乎公共安全的准公共产品，其涉及全社会的共同利益，需要整合全社会的力量共同推进和完善。随着近年来极端天气的频发，巨灾保险制度的重要性愈发凸显。

面对这一重要的制度需求，我们必须从机制和组织结构上进行变革。我们需要摒弃过去完全依赖兜底的巨灾救助和补偿方式。相反，应以“推动、商业运作”为原则，建立和发展巨灾保险制度。在中央和地方财政的支持下，构建多层次的风险分散机制，包括保险公司、再保险公司、巨灾保障基金以及巨灾债券等。这样，不同的保障层次可以相互衔接、相互补充，充分发挥各自的作用。

随着气候变化、经济转型等因素带来的巨灾风险特点的变化，我们必须重新审视巨灾频率、边界及损失等逻辑的变化。为此，我们需要针对性地拓展保险保障范围，调整保险价格以更好地匹配风险。我们还需要在资金手段上进行创新。巨灾具有低频高损的特性，对赔付资金的需求极大。建立巨灾基金，实现保险资金的跨期积累，为提供足够的理赔资金寻求新的路径。

今年，银保监发布了关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券的通知，这一尝试为分散巨灾风险提供了新的渠道。保险公司也需要不断提升自身的承保和管理水平。科技赋能在这方面具有巨大的潜力，应是保险公司突破的重点方向。

对于我国而言，无论是经济发展的需求还是民生保障的需要，巨灾保险制度都是不可或缺的。地方性巨灾保险试点已经在15个省市成功落地，生动证明了建立巨灾保险制度的重要性。例如，广东巨灾保险在灾后恢复重建中发挥了重要作用，为受灾地区提供了宝贵的经济支持。

展望未来，巨灾保险制度的完善和发展是一项长期而艰巨的任务。我们需要全社会的共同努力，以创新的思维和方法不断推动巨灾保险制度的进步。我们需要深入研究巨灾风险的特点和变化，不断完善风险评估和定价机制。我们还需要加强与国际先进经验的交流和学习，吸收其成功的经验和做法。只有这样，我们才能应对未来可能出现的更大挑战，更好地保护人民群众的生命财产安全。