机动车商业保险是什么

机动车商业保险是车主自愿购买的补充性保险，主要针对交强险保障范围外的风险提供更全面的经济保障。其核心功能可分为三大类：

一、主险保障范围

1. 车辆损失险

覆盖碰撞、火灾、爆炸等事故及自然灾害（如台风、冰雹）导致的车辆维修费用，2020年车改后已整合盗抢险、自燃险等7项附加险。

2. 第三者责任险

作为交强险的补充，赔偿事故中他人人身伤亡或财产损失（如撞豪车、医疗费超支），建议保额不低于200万。

3. 车上人员责任险

保障司机及乘客的医疗费用和伤亡赔偿。

二、常见附加险

三、与交强险的区别

| 对比项 | 商业险 | 交强险 |

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| 性质 | 自愿购买 | 强制购买 |

| 保障对象 | 可保己方车辆+第三方 | 仅赔第三方 |

| 赔偿限额 | 按合同约定（如车损险按车价） | 财产损失最高2000元 |

选购建议：新车建议配齐车损险+高额三者险，老旧车辆可侧重三者险。注意查看条款中的免责条款（如酒驾不赔）。