重大疾病保险保险责任

一、国家规定的28种必保重疾

根据银2025年修订版规范，所有重疾险必须包含以下高发疾病：

1. 恶性肿瘤——重度（占理赔超60%）

2. 较重急性心肌梗死

3. 严重脑中风后遗症（需永久性功能障碍）

4. 重大器官移植术（含肾脏、肝脏等）

5. 冠状动脉搭桥术（须开胸手术）

6. 终末期肾病（需长期透析或）

其他必保疾病还包括严重慢性呼吸衰竭、主动脉手术等，这28种疾病覆盖了95%以上的理赔案例。

二、医保与商保的衔接责任

2025年国家医保局将14类重大疾病（如恶性肿瘤靶向治疗、器官移植抗排异等）纳入全额报销范围，商保通常覆盖医保外的费用补偿。例如：

三、扩展责任（非强制）

部分产品会增加以下保障：

四、典型理赔场景

1. 确诊即赔：如恶性肿瘤病理报告确诊

2. 实施手术后赔：如冠状动脉搭桥术完成开胸手术

3. 达到约定状态后赔：如脑中风后遗症需确诊180天仍存功能障碍

建议投保时重点核对前6种高发疾病条款（占理赔85%），并关注医保报销政策变化。