施工人员人身意外伤害保险是建筑行业的重要保障措施，主要分为工伤保险和商业意外险两类。以下是关键信息
1. 工伤保险（强制投保）
用人单位必须为固定职工缴纳，新建项目需在开工前一次性缴纳（费率为工程造价的0.08%）
保障范围包括：医疗费全额报销、伤残补助金（一级伤残可获27个月工资）、工亡补助等
未投保单位需补缴并承担滞纳金，发生事故时需自行赔偿
2. 商业意外险（补充投保）
团体意外险：适合施工企业为员工集体投保，保额通常50-100万元，可覆盖高空作业等特殊风险
个人意外险：工人可自行购买，与工伤保险互补，保障非工伤意外（如上下班交通事故）
雇主责任险：转移企业赔偿风险，特别适合未足额缴纳社保的单位
3. 赔偿原则
全面赔偿：涵盖医疗费、护理费、误工费、残疾/死亡赔偿金等
过失相抵：若工人自身存在过错（如未佩戴安全装备），可能减少赔付金额
4. 投保注意事项
需明确承保范围（是否包含高空/地下作业）和免责条款（如违规操作不赔）
动态管理：人员变动超30%需及时调整保单
材料准备：需提供施工合同、企业资质证明等
5. 理赔流程
工伤认定：单位需30日内申请，个人可1年内提出
劳动能力鉴定：确定伤残等级后计算赔偿金额
商业险理赔：需及时报案并提交医疗记录等证据
建议施工人员同时参加工伤保险和商业意外险，以获得更全面的保障。投保前务必仔细阅读条款，特别关注免责事项和保额限制。
