保险公司业务分享心得

一、行业认知篇

1. 风险管理的本质

保险不是简单的产品销售，而是通过精算模型将个体风险转化为可承担的集体成本。2025年随着AI核保系统普及，从业人员更需强化"风险顾问"角色，如某次为客户重构家庭保单时，通过大数据分析发现其子女教育金缺口比医疗保障更紧迫。

2. 周期性发展规律

参考近三年寿险行业V型复苏曲线，要把握政策窗口期（如2024年个人养老金制度扩容）和客户需求变化，某支公司通过预判养老社区配套保险需求，季度保费同比增长37%。

二、实战方法论

1. 客户经营三维模型

2. 异议处理黄金话术

| 客户质疑 | 应对策略 | 案例效果 |

||-|-|

|"保费太贵"| 展示LTV模型对比医疗支出 | 促成90后客户加保百万医疗险 |

|"理赔麻烦"| 演示智能理赔小程序 | 后续加购意外险占比提升28% |

三、未来布局建议

1. 趋势捕捉

2. 自我迭代

建议考取CICE中国寿险管理师认证，每周投入3小时学习《保险科技白皮书》，建立个人展业案例库（附2025版数字工具清单）