保险业自查 保险公司业务自查

保险公司业务自查是确保合规经营和风险防控的重要手段，主要围绕"五虚问题"（虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔和虚挂保费）展开系统性排查。以下是自查的核心要点：

一、自查框架

1. 业务合规性：重点检查销售流程是否存在误导、产品设计是否符合监管要求，例如通过抽查保单核对投保人信息真实性

2. 内控有效性：评估费用报销、单证管理等制度，如银保单证需按重要空白凭证管理，排查虚假发票套取资金等行为

3. 风险管理：核查保护、资金安全及异常业务预警机制（如退保率突增或短期趸交业务）

4. 消费者权益：排查强制搭售、隐瞒条款等侵权行为，通过客户回访验证理赔真实性

二、典型问题与整改

三、实施步骤

1. 组织部署：成立专项小组，由总经理牵头分自查、复查、整改三阶段推进

2. 数据支撑：量化问题数量、涉及金额及整改完成率

3. 长效机制：包括合规培训、定期自查机制及客户投诉闭环管理

自查报告撰写需包含根源分析（如绩效考核压力、系统漏洞）及具体案例，参考太平洋寿险的"纪检合规联动"模式可强化防线独立性。