分红保险叙述错误的是

1. "分红保险的保障账户和投资账户分离"的说法错误。实际上分红保险并不要求强制分离账户，其红利分配是基于保险公司整体经营盈余。

2. "所有盈余都会成为保单红利"的说法错误。保险公司仅将可分配盈余的一部分（不低于70%）作为红利分配，并非全部盈余。

3. "我国分红保险刚起步，业务量偏小"的说法错误。当前分红险已成为寿险公司主力产品，2024年起进入新一轮销售周期，具有成熟的市场规模。

4. "在保险公司经营困境时可以不支付红利"的说法正确，但"分红保险不会返还利润给投保人"的说法错误。分红险的本质特征就是共享经营成果。

需要特别注意：中国银规定分红险年度盈余分配比例不低于70%（非80%），这是常见的命题错误点。当前分红险通过"低保底+高浮动"机制，已成为保险公司应对低利率环境的核心产品。