商业保险本身并不是欺骗或假的，它是合法的金融产品，旨在为个人和企业提供风险保障。不过在实际操作中，确实存在一些问题需要注意：
1. 正规商业保险是可靠的
商业保险受银严格监管，正规保险公司需具备偿付能力和合规资质。
主要险种如重疾险、医疗险、意外险等能有效转移重大风险，例如百万医疗险可报销高额住院费用，重疾险可提供确诊即赔的现金保障。
2. 常见问题与陷阱
销售误导：部分代理人夸大收益或隐瞒免责条款（如将"结节"未告知导致后续拒赔）。
山寨保单：存在模仿正规公司名称的假保单（如"平一安统筹险"），这类产品不受《保险法》保护。
条款复杂：等待期设定、轻症定义等专业条款容易引发理赔纠纷（如甲状腺癌被降级为轻症导致保额缩水）。
3. 如何避免受骗
核实资质：通过银官网查询保险公司备案信息。
细读条款：重点关注健康告知、免责条款和现金价值说明。
拒绝异常低价：车险等产品若报价低于市场价20%以上需警惕。
留存证据：签约时录音保存销售人员承诺，电子保单需官方渠道验证。
4. 维权途径
若遇拒赔或欺诈，可拨打12378银保监投诉热线，或要求保险公司出示条款备案文件。
涉及金额较大时可向公安机关报案，山寨保单维权还可向市场监管部门举报。
总结来看，商业保险本身具有风险保障价值，但需通过正规渠道购买并充分了解条款。建议优先选择重疾险保额≥3倍年收入、医疗险免赔额≤1万的核心产品组合。
