保险公司投资信托产品

一、监管框架与合规要求

1. 法律依据：投资需符合《保险法》《信托法》及银相关文件（如《保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》），明确投资范围、比例限制及决策流程。

2. 信托公司资质：受托信托公司需满足净资产不低于30亿元、近一年无重大处罚等条件。

3. 基础资产限制：可投资非标准化债权资产（信用评级≥AA级）、非上市权益类资产等，禁止投向国家明令禁止的行业。

二、风险管理措施

1. 风险评估：需对信托公司信用、产品风险等开展独立评估，并制定风险控制计划。

2. 信用增级要求：非标债权类信托需设置独立还款来源的增信措施。

3. 动态监控：将信托公司纳入年度内控审计，并加强信息披露。

三、实际案例与风险警示

四、行业趋势与创新

保险金信托（结合保险与信托功能）近年快速发展，规模已突破千亿元，成为高净值家庭财富传承的重要工具。例如，同方全球人寿等公司推出的杠杆终身寿险可对接多家信托机构，实现资产隔离与定制化分配。

如需进一步了解具体信托产品（如[平安财富价值投资二期集合资金信托计划]），可参考相关产品说明。