保险的亏与赚_保险亏本

一、投保人视角的"亏与赚

1. 重疾险的本质是风险对冲工具，其核心价值在于"用不上才是最大划算"。例如年缴1.5万的重疾险，若20年未出险，最终现金价值可能接近累计保费30万，此时可选择退保取现或保留终身保障

2. 退保损失主要源于前期营销成本分摊。首年保费中约60%用于支付销售佣金和广告投放，仅20%进入实际保障资金池，这是前五年退保亏损严重的主要原因

二、保险公司的盈利模式

1. 三大利润来源：

2. 风险对冲机制：

三、行业盈亏现状

1. 典型亏损案例：新华保险2024年按旧准则显示净亏损103亿，但新准则下实现盈利，反映会计准则对财务表现的重大影响

2. 动态平衡能力：中国人寿2024年虽因车险赔付率上升亏损，但整体仍盈利890亿，印证行业通过多元布局消化局部风险的能力

需注意，保险产品的价值评估不能简单用财务盈亏衡量。对个人而言，获得风险保障本身就是"赚"；对保险公司，短期亏损可能来自战略投入（如泰康养老业务调整），而长期盈利依靠精算模型和投资管理。建议消费者重点关注保障需求匹配度，而非单纯计算资金回报。