理财保险到底能不能买

一、核心优势

1. 长期稳健增值：通过复利增长实现资金保值，适合教育金、养老金等长期规划，合同现金价值表明确标注收益

2. 法律保障安全：受《保险法》保护，即使保险公司破产也会有政策兜底

3. 强制储蓄功能：对缺乏自控力的月光族或高净值家庭的财富传承有独特价值

二、主要风险

1. 流动性陷阱：封闭期内退保可能损失本金（前5年现金价值通常低于保费）

2. 收益误区：

3. 保障缺失：若未配置重疾/医疗险，突发疾病时理财险无法应急

三、适用人群

四、避坑指南

1. 优先选择合同明确标注现金价值的固收类产品，避开分红型

2. 持有周期建议10年以上，短期需求选择银行储蓄

3. 年缴保费不超过家庭年收入20%

需要提醒的是，当前监管规定理财险最高保证收益率不超过3.5%，任何承诺更高收益的销售都存在误导。如果仍有房贷等负债，提前还款通常比购买理财险更划算。