为什么不建议个人交养老保险

1. 经济压力较大

个人需承担全部缴费比例（如养老保险20%），远高于职工个人承担的8%。以北京为例，按最低标准每月需缴约1800元，可能占收入的三成，而职工仅需负担10.5%。灵活就业者通常仅有养老和医疗两项保障，医保报销比例（55%）也低于职工医保（75%）。

2. 养老金待遇差异

按最低标准缴费20年，退休金可能仅为职工的一半至六成。因个人缴费中仅8%进入个人账户，其余纳入统筹账户，且缴费年限延长至20年的政策趋势可能进一步降低性价比。男性尤其需谨慎，因退休晚、寿命较短，回本周期可能超过10年。

3. 灵活性与风险

4. 税收优惠局限性

年收入低于10万的人群参与个人养老金可能不划算，因抵税效果有限（退休领取时需补缴3%个税）。高收入群体（税率超3%）才能显著受益。

5. 替代方案建议

居民养老保险（全额进入个人账户，无亏损风险）或存款养老的性价比相对更高，尤其对缴费年限较短的男性。若已参保，选择最低档缴费并搭配储蓄可能是更稳妥的策略。

需结合自身收入、年龄及长期规划综合权衡。