工薪家庭如何购买保险

一、基础必备险种

1. 百万医疗险：年保费仅300-500元（35岁男性），保额可达200-300万，报销社保不涵盖的进口药、靶向治疗等费用，免赔额通常1万元。与社保形成互补，解决大病医疗开支

2. 重疾险：确诊即赔付保额（建议30万起步），弥补患病期间的收入损失和康复费用。越早购买保费越低，建议选择消费型产品

3. 综合意外险：年保费约百元，优先选一年期产品，避免返还型意外险

二、家庭责任强化

三、配置原则

1. 优先级：先保人后保钱，先覆盖医疗/重疾/意外等大风险，再考虑储蓄型保险

2. 预算分配：总保费建议控制在年收入10%-20%，经济支柱保障额度应更高

3. 避坑提示：老人孩子不买寿险，不选"一张保单保所有"的产品

四、可选补充

建议根据家庭收入、负债、健康状况动态调整，优先通过[百万医疗险]和[重疾险]建立基础防线。