保险开门红值不值得买

保险车险 2025-09-14 07:04www.baoxiank.com养老保险

主要风险点需警惕：

1. 理财险流动性陷阱：年金险等产品需持有15年以上才能保本，短期退保可能损失本金。以某产品为例，7年实际收益率仅0.977%，低于货币基金水平。

2. 销售套路明显：限时抢购、高收益演示多为营销手段，万能账户现行利率（4-5%）可能快速下调，保底利率普遍仅2%。

3. 保障功能薄弱：开门红产品多侧重理财，可能捆绑销售或忽视健康告知，埋下理赔纠纷隐患。

适合人群建议：

若满足以下条件可考虑：

有确定15年以上闲置资金

已配齐基础健康保障

能接受2%-3%的保底收益

结节/慢病人群可关注核保放宽政策，但需确认条款细节。

更优替代方案：

优先配置医疗/重疾等保障型保险

短期理财选择增额寿（IRR约2.9%）或国债

养老需求建议单独规划专属年金产品

建议投保前用IRR工具测算真实收益，避免被演示利率误导。保险配置应遵循"先保障后理财"原则，开门红节点不宜作为决策依据。