粤港澳“保险通”加速落地 消费保障型产品或先放开

保险通：内地与港澳金融互联互通的崭新篇章

随着深港通、债券通的相继实施，内地与港澳金融市场的互联互通正在迎来新的历史突破——“保险通”。这一创新构想源于金融领域中相对稳健的保险板块，正被作为新的互联互通重点，被各界高度关注。这一突破的实施，必须是在有效防控金融风险的前提下推进。

粤港澳大湾区的建设蓝图正在逐步展开，随着其不断向前推进，整个区域的开放程度将大幅度提高。金融市场的开放成为其中的焦点。据一位接近中央决策层的核心人士透露，推进金融市场开放需审慎行事，既要确保金融市场的活跃，又要保障金融安全。

今年2月，《粤港澳大湾区发展规划纲要》的正式发布，明确提出了推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易的重要目标。纲要支持港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴等地设立经营机构，预示着港澳与内地的保险市场互通已成为必然趋势。

随着内地居民对香港保险的需求日益增长，香港保险市场展现出了蓬勃的发展态势。香港的保险密度及渗透率一直位居世界前列，其保险产品先进，行业规范性强。越来越多的珠三角地区居民选择赴港购买保险，这已经成为常态。

以周女士为例，她为家人购买的香港重疾险不仅保障全面，价格实惠，还兼具理财功能，充满人文关怀。香港保险业的高度竞争促使产品不断优化升级，为居民提供了更多选择。赴港购买保险也存在一定风险，如理赔纠纷问题、汇率风险和外汇政策风险、保单收益不确定性等。内地居民在赴港购买保险时需充分了解风险，谨慎对待。

“保险通”作为内地与港澳金融市场互联互通的新突破口，其发展前景广阔。在推进过程中，必须审慎把握，确保金融安全。而在具体实践中，港澳的银行与保险机构在深圳前海、广州南沙等地设立经营机构的步伐正在加快。广州南沙自贸区更是积极与港澳保险监管规则实现等效互认，以支持自贸区建设，并放宽港澳保险机构的准入条件。

随着《关于广州扩大金融对外开放提高金融国际化水平的实施意见》的实施，港澳保险经纪公司在广州设立独资保险代理公司的总资产要求大幅降低。专家表示，当前三地保险市场的互联互通已经到了一个关键的转折点，打通通道势在必行。这不仅有助于解决低价保单问题，还能通过互联互通降低价格、提升服务。

在全国两会期间，有提案建议在大湾区建立香港寿险服务中心，以落实“保险通”，加快湾区保险业发展。提案人认为，“保险通”既能满足大湾区居民对保险服务的迫切需求，使内地投保人享有更周全的售后服务，又能让已离岸的资金回流内地，减少国家外汇的流失。这一目标的实现预计将是一个逐步的过程，消费型或保障型保险产品可能会首先放开。有专家预测，随着开放的大方向，保险体系与香港及国际的接轨将成为可能。可以借鉴“沪港通”的成功经验构建大湾区“保险通”模式，在特定环境下搭建专属产品的共同市场。在此过程中，香港的优秀保险业人才将发挥重要作用，协助推动内地保险业的市场化进程，为内地保险企业的专业和管治水平提供参考。香港的卓越地位及其在国际化方面的经验将有助于内地保险企业在走向国际化的道路上更加稳健前行。