养老保险吃亏、养老保险赔钱

1. 灵活就业人员需特别注意

灵活就业养老保险存在较高亏损风险，因为缴费的60%进入统筹账户且不可继承。若退休前去世或退保，仅能退回个人账户的40%资金。例如有人交10年社保退保，8万本金只退回3万。

2. 职工转居民养老的隐性损失

职工养老转居民养老时，统筹账户资金无法转移，直接损失60%本金，这是典型的制度性亏损。

3. 缴费年限与寿命的影响

4. 特殊情况的亏损案例

5. 相对稳健的选择

城乡居民养老保险和企业职工养老保险基本无亏损风险，个人账户资金可全额继承，还有补贴或丧葬抚恤金。而挪威等国的全球养老基金年化收益率可达16.1%，展示出多元化投资的优势。

建议通过社保计算器测算个人收益，或咨询专业机构评估最适合的养老方案。养老保险本质是长期风险分摊，需结合自身健康、经济状况综合判断。