保险保证贷款保证保险贷款业务

投资理财 2025-09-09 08:24www.baoxiank.com养老保险

保险保证贷款（保证保险贷款业务）是一种通过保险公司增信获得融资的金融服务，主要分为保单质押贷款和信用保证保险贷款两类。以下是关键信息梳理：

1. 保单质押贷款

以寿险保单现金价值为担保，贷款额度通常为现金价值的70%-90%。

利率较低（如“同期二年期定存利率+2%”），期限灵活（一般6个月，可续贷）。

适用保单：需具有现金价值的长期寿险（如终身寿险、年金险），短期险（医疗险、意外险）不可用。

2. 信用保证保险贷款

借款人投保保证保险，保险公司为金融机构提供风险保障，提高贷款成功率。

适用于小微企业或个人信用贷款，无需抵押物，但需审核征信、收入等资质。

保单贷款：

1. 通过保险公司APP（如平安金管家）或线下网点提交申请；

2. 提供身份证、保单原件等材料，审核通过后放款（最快30分钟到账）。

保证保险贷款：

1. 向保险公司信用保证保险部申请评估；

2. 通过后投保并签署协议，合作银行放款。

1. 现金价值限制：贷款额度受保单现金价值影响，前几年可能仅为保费的30%。

2. 复利风险：逾期未还可能导致利息滚存，甚至保单失效。

3. 保障影响：贷款期间若出险，赔付金需优先抵扣贷款本息。

银明确支持小微企业通过保证保险获得融资，禁止强制捆绑销售。

如需具体产品利率或额度测算，建议直接咨询保险公司官方渠道。