万能保险的收益是多少

一、收益构成要素

1. 保底收益率

这是合同明确保证的最低收益，目前行业普遍在1.75%-3%之间。例如平安万能账户保底1.75%，泰康为2.5%，光大永明可达3%。监管规定上限为3%，但部分产品如中国人寿保底利率已降至2.5%。

2. 结算收益率

实际浮动收益，2025年多数公司平均结算利率约4%。新华保险1月数据显示其24款万能账户平均收益率为2.89%，而中国人寿4月实际结算利率平均4.1%，低于宣传中档演示利率26%。

3. 演示收益率

销售时使用的假设收益，新规要求最高演示利率不超过4%。需注意实际收益可能比演示低20%-30%。

二、收益对比案例

以50万本金为例，30年持有期下，两者保证收益仅差5万余元，但分红险另有红利未计入。

保底2.5%，上月结算利率2.5%，5年后领取免手续费。

三、注意事项

1. 费用影响

中国人寿万能账户前5年收取1%-3%部分领取手续费，管理费可能显著侵蚀收益。

2. 利率下行趋势

2025年监管要求结算利率调整至3.1%-3.3%，多数公司已执行。平安智能星结算利率从2018年4.5%降至2022年4.2%。

四、适用人群建议

建议通过银官网[万能险收益计算器]测算真实收益，并对比银行大额存单（2025年5年期利率3.8%）。