终身复利35的保险产品

终身复利3.5%的保险产品主要是指增额终身寿险，其保额和现金价值会按照3.5%的复利逐年增长。这类产品兼具保障和理财功能，但购买前需综合考虑以下因素：

一、产品特点

1. 收益模式：以复利3.5%增长保额和现金价值，长期持有收益较稳定。

2. 保障功能：提供终身身故保障，同时可通过指定受益人实现财富传承。

3. 流动性限制：前期退保可能亏损，需持有较长时间（通常5年以上）才能体现复利优势。

二、适用人群

三、潜在风险

1. 通胀影响：若未来通胀率高于3.5%，实际购买力可能下降。

2. 收益误解：宣传的“3.5%复利”通常指保额增长率，实际现金价值收益率可能低于此数值。

3. 费用结构：初期保费部分用于支付佣金和管理费，影响前期现金价值。

四、购买建议

1. 优先配置基础保障：确保已配齐医疗、重疾等保障型保险后再考虑理财型产品。

2. 对比产品IRR：重点关注不同产品第20/30年的内部收益率（IRR），而非宣传页的复利数字。

3. 评估流动性需求：确保投保资金为长期闲置资金，避免因短期用钱被迫退保。

当前市场部分热门产品包括人我行、乐享年年、金玉满堂2.0等，具体收益和条款需结合个人需求详细对比。