小宝宝买什么保险合适

为小宝宝配置保险，建议优先考虑以下四种核心保障组合，兼顾基础医疗与重大风险覆盖，年保费约1000-2000元即可构建全面防护：

一、必选基础保障

1. 少儿医保

国家提供的福利性保险，出生三个月内办理可追溯报销出生后的医疗费用，住院最高报销90%，且购买商业保险时保费更低。

2. 百万医疗险

覆盖大额住院费用，医保报销后自费超1万元部分可100%报销（如金医保），年保费约600元，保额高达600万。注意选择保证续保20年的产品，并包含院外特药责任。

二、强化风险防护

3. 少儿重疾险

推荐大黄蜂8号等产品，50万保额年保费不足2000元，特点包括：

4. 意外险

年保费60元左右（如小顽童6号），涵盖摔伤、烫伤等意外医疗费用100%报销，身故/伤残保额20万，门诊住院均可覆盖。

三、可选补充

> 配置顺序建议：少儿医保→百万医疗险→重疾险→意外险。0岁宝宝全配齐年保费约1500元，优先选择消费型产品避免保费压力。