设计保险方案时应遵循的首要原则是

在设计保险方案时，我们必须坚守的首要原则便是高额损失优先原则。这一原则的核心在于优先保障那些可能带来重大财务冲击，且个人难以承受的风险。这些风险如同巨石悬顶，一旦发生，后果不堪设想。我们在构建保险策略时，应首先关注这些高风险领域。

我们要重点关注那些能防止家庭经济崩溃的保险项目。想象一下，如果家庭的主要收入来源突然因病倒下，或者家庭支柱遭遇不幸，这将是无法承受的打击。我们必须优先保障这些可能引发家庭经济危机的核心风险，如重疾医疗和家庭经济支柱的身故保障。

在同一风险场景下，我们应该优先选择那些损失金额更高的风险类型进行投保。例如，面对房屋火灾和手机碎屏两种风险，显然房屋火灾的风险损失更大。我们应该优先选择保障高额的房屋火灾险，而非相对较小的手机碎屏险。

我们的保险策略还需要具备动态调整的能力。随着家庭结构和收入的变化，高额损失风险的优先级可能会发生变化。我们需要定期重新评估和调整保险方案，以确保其始终与我们的需求和风险相匹配。

在遵循高额损失优先原则的我们还需要考虑其他辅助原则，如合法性原则和市场适应性原则等。这些原则都是构建全面、有效的保险方案的重要组成部分。

设计保险方案时，我们必须以高额损失优先原则为核心，构建起坚固的保障屏障，为我们的生活和财产提供充分的保障。只有这样，我们才能在不确定的未来中，安心前行。