人寿保险与年金保险的区别

投资理财 2025-09-04 07:21www.baoxiank.com养老保险

1. 保障对象

人寿保险（如终身寿险）以被保险人身故/全残为赔付条件，侧重财富传承和家庭经济责任对冲。

年金保险以被保险人生存为给付条件，提供长期现金流（如养老金、教育金）。

2. 资金用途

人寿保险赔付金通常为一次性给付，适合高净值人群资产隔离或遗产规划。

年金保险通过定期（如按月/年）发放生存金，专款专用解决长寿风险。

| 维度 | 人寿保险 | 年金保险 |

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| 收益模式 | 增额型保额复利增长（约2.5%-3%） | 合同约定固定收益（长期IRR可达3.5%-4%） |

| 流动性 | 支持减保/保单贷款，7-8年回本较灵活 | 早期退保损失大，需到约定年龄领取 |

选人寿保险：需身故保障、资产传承或中期资金灵活需求（如企业主债务隔离）。

选年金保险：养老规划、强制储蓄或对抗长寿风险（如退休人员稳定现金流）。

增额寿险虽可减保取现，但养老场景下无法提供与生命等长的现金流。

年金险早期退保可能损失超40%本金，适合长期持有。

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