人寿保险的主要风险是

1. 合同履行风险

虽然保险公司的偿付能力受到严格监管（综合偿付能力充足率普遍超过230%），但极端情况下仍可能面临运营压力。不过根据《保险法》规定，即使保险公司出现问题，保单也会由其他机构继续履行。

2. 消费决策风险

3. 产品设计风险

4. 道德与法律风险

包括投保人故意制造保险事故、为无民事行为能力人投保等骗保行为，这些受《保险法》严格约束。

5. 市场与投资风险

利率波动、股市变化会影响保险公司投资收益，特别是投资型产品风险更显著。建议选择综合偿付率超过200%的保险公司。

风险防范建议：

• 年度保费不超过家庭年收入8%

• 投保时完整披露健康状况

• 优先选择定期寿险应对短期风险

• 搭配重疾险、医疗险构建完整保障体系