健康保险中的道德风险

健康保险中的道德风险是指由于信息不对称和利益驱动，导致被保险人或医疗服务提供方可能做出损害保险公司利益的行为。以下是其主要表现形式和防范措施：

一、道德风险的表现形式

1. 事前道德风险

2. 事后道德风险

3. 欺诈行为

二、防范措施

1. 合同设计

2. 监管与技术手段

3. 社会与法律层面

补充说明

兰德健康保险实验表明，完全保险人群的医疗支出比高自付比例人群高出45%，印证了道德风险对费用增长的直接影响。医疗机构与患者的“经济人”属性会进一步加剧资源浪费。