45岁老人买什么保险

保险查询 2025-09-15 10:14www.baoxiank.com养老保险

一、核心保障（按优先级排序）

1. 百万医疗险

推荐保证续保20年的产品（如蓝医保、好医好药版），年保费约1000元，可报销外购药/特需病房等医保外费用，保额达数百万

健康告知需严格如实填写，避免理赔纠纷

2. 重疾险

保额建议30万起（最好50万），优先选终身型（如达尔文9号），含轻中症多次赔付和重症后保障

若预算有限可缩短保障期限或选消费型，注意45岁后保费显著上涨

3. 意外险

保额100万起（推荐小蜜蜂5号），年保费＜300元，覆盖猝死/交通意外额外赔付

4. 定期寿险

保额需覆盖5-10年家庭开支（如50万保额年缴约1000元），推荐同方全球真爱2023版

二、补充选择

防癌险：若因健康问题无法投保重疾险

商业养老保险：基础保障完善后，可考虑增额寿险（如星相守计划一）或年金险，55岁起可年领3万+90岁保单剩余81万

注意事项

医疗险/重疾险投保窗口期有限，45岁费率仍具性价比

养老险缴费期建议≤15年，优先选偿付率＞200%的保险公司

总保费建议控制在年收入5%-10%（如年入40万可配置年缴1万方案）

这个阶段配置保险的核心逻辑是：优先转移健康/意外风险，再规划养老储备。