45岁要买什么保险好

一、核心保障型险种

1. 百万医疗险

报销大额住院费用（如手术、化疗），保额可达数百万，年保费约1000元。优先选择保证续保20年的产品（如蓝医保、好医好药版），覆盖外购药和特需病房。若健康告知严格，可尝试核保宽松的保险公司。

2. 重疾险

确诊即赔付保额，建议终身型产品（如达尔文9号），保额至少30万。注意45岁后保费较高，预算有限可选消费型或缩短保障期限。若无法投保，可考虑防癌险替代。

3. 意外险

覆盖身故、伤残及医疗费用（如骨折），年保费约200元。推荐不限社保范围的产品（如小蜜蜂5号），含猝死保障。

4. 定期寿险

家庭经济支柱必备，保额建议覆盖5-10年家庭开支（如50万保额，男性年保费约1000元）。

二、可选补充险种

三、注意事项

四、不推荐场景

- 收益率超过3.5%的养老产品需谨慎。