小孩保险买什么险种最合适

一、必选基础保障

1. 少儿医保

国家福利性保障，年费200-500元，可报销住院费用的55%-70%，是商业保险的报销基础。办理需携带户口本至当地社保局，建议出生后尽快参保。

2. 百万医疗险

推荐选择保证续保20年、含外购药责任的产品（如金医保），报销医保剩余的超1万元住院费用，覆盖进口药/靶向药，年费约200-元。注意优先选支持医疗费垫付的条款。

二、强化风险覆盖

3. 重疾险

建议保额50万起，优选终身多次赔付型（如大黄蜂8号）。少儿特定疾病可额外赔200%保额，0岁宝宝年费约2000元。避免选择有隐形疾病分组的产品。

4. 意外险

覆盖摔伤、烫伤等意外医疗，选0免赔、含自费药报销的产品（如小顽童6号），年费约68元。注意学龄儿童可补充学平险。

配置要点提醒

合理搭配年预算约1000-3000元即可构建全面保障体系，具体产品需根据健康告知和家庭预算调整。