银行保险怎么说合规—银行保险合规销售的要点

一、资质合规要求

1. 银行需取得保险兼业代理资格（一级分行层面）

2. 销售人员必须通过专业培训并持有保险中介许可证

3. 银行与保险公司需签订正式合作协议

二、销售行为规范

1. 禁止将保险产品与存款混淆宣传

2. 必须完整披露产品信息（包括现金价值、退保损失等关键条款）

3. 严禁承诺不确定收益，演示利率需与保底利率明确区分

4. 严格执行"双录"（录音录像）制度

三、产品管理要求

1. 佣金支付需符合"报行合一"原则，禁止支付协议外费用

2. 产品预定利率需符合监管上限（普通型2.5%、分红型2.0%、万能型1.5%）

3. 需向客户提供15天犹豫期

四、风险提示义务

1. 必须说明流动性风险（前5年退保可能损失20%-50%本金）

2. 明确告知保障功能较弱的特点

3. 提示收益浮动性（实际分红实现率平均仅67%）

五、2024年监管新规重点

1. 银行网点合作保险公司数量限制取消

2. 建立费用分摊机制，禁止调节费用结构

3. 强化数据报送责任，完善内部管理体系

消费者应注意核对合同中的现金价值表、保底利率等关键条款，优先选择有15天犹豫期的产品以便充分评估。若遇销售误导，可通过监管投诉渠道维权。