让只买定期的人买保险

让原本只考虑定期存款的客户转向购买保险产品，需要从保障功能、长期收益和家庭责任三个维度进行专业引导，同时注意避免销售误导。以下是具体建议：

一、明确产品本质差异

1. 流动性对比：定期存款可随时支取且保本保息，而保险产品（如增额终身寿）前期退保会亏损本金，需持有10年以上才能体现复利优势

2. 收益计算方式：存款按单利计息，保险宣称的"3.5%复利"需长期持有才能接近该水平，短期收益远低于定期存款

二、精准匹配需求场景

三、合规销售要点

1. 严禁混淆概念：必须明确区分存款与保险的法律关系，禁止使用"存保险"等话术

2. 完整披露信息：需说明现金价值增长规律、退保损失及健康告知要求

3. 利用监管工具：15天犹豫期、双录等机制保障消费者权益

四、替代方案设计

对于风险厌恶型客户，可采用"存款+保险"组合：

关键是要根据客户资金用途周期和风险承受能力，提供差异化解决方案，而非简单替代。监管要求的"报行合一"政策已大幅降低销售佣金，更需以专业建议赢得信任。