保险风控建模保险风控做什么

保险查询 2025-09-08 02:02www.baoxiank.com养老保险

1. 目标与流程

通过数学模型量化风险，覆盖核保、理赔、调查全流程，形成闭环联动的智能风控体系。

主要步骤包括：数据收集（如、医疗记录）、特征工程（提取关键指标）、模型训练（逻辑回归、机器学习等）及效果评估（交叉验证）。

典型应用如健康险中的疾病演变模型，通过动态数据提升核保精准度。

2. 模型分类

评分卡体系：包括申请评分卡（A卡）、行为评分卡（B卡）、催收评分卡（C卡），分别对应贷前、贷中、贷后风险预测。

智能风控产品：如“天鉴”系统，整合AI大模型实现自动化案件提调与欺诈甄别。

1. 风险监测与评估

实时监控业务数据（如逾期率、理赔异常），通过模型分析风险趋势，设置预警阈值。

多维度评估战略、财务、合规风险，定期生成报告供管理层决策。

2. 策略制定与合规管理

设计风控规则（如贷款审批标准）、优化内控流程，确保符合《保险法》等法规。

参与合同条款审核，防范法律风险。

3. 风险应对与科技应用

针对欺诈或逾期案件，启动催收或协商还款计划。

利用保险科技（如区块链、大数据）提升风控效率，降低运营成本。

风控建模正从“事后管理”转向“全链条预控”，强调数据共享与模型迭代。

- 监管部门通过现场检查与非现场监管推动行业合规。

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