现在的人需要买保险吗

一、社保的局限性

虽然社保提供基础保障，但实际报销比例有限，特别是大病治疗中的自费药、进口器械等费用仍需个人承担。例如癌症靶向药、ECMO(人工肺)等高端治疗手段往往不在社保目录内，一场50万的大病，社保报销后仍需自掏15-25万元。

二、商业保险的核心价值

1. 重疾险：确诊即赔付保额，可覆盖治疗费及收入损失。建议保额为3-5倍年收入加主要负债（如房贷）；

2. 百万医疗险：年保费仅几百元，可报销社保外费用，保额高达200-600万，是"保命最低标配"；

3. 意外险：高杠杆产品，几十元保费可获得数十万保障，应对突发意外风险；

4. 定期寿险：特别适合家庭经济支柱，身故赔付可延续家庭责任。

三、配置建议

四、风险警示

数据显示，30-50岁人群重大疾病发生率显著上升，恶性肿瘤理赔占比超75%，平均理赔年龄仅42岁。对于普通家庭，一场大病可能导致"因病致贫"，而合理保险配置能有效转移这类风险。

综上，保险虽非强制购买，但作为社保的补充，对抵御重大风险具有不可替代的作用。建议根据自身经济状况和家庭责任，选择性配置核心险种。