银行代理保险下一步工作

一、深化银保合作机制

1. 落实新规要求，全面放开网点合作保险公司数量限制，鼓励分支机构与多家保险公司开展多元化合作

2. 优化协议签署流程，法人机构需做好分级授权管理，确保佣金水平符合备案要求

二、强化产品与服务创新

1. 组合销售策略：将保险产品与银行理财搭配，通过"短期理财+长期保险"模式缓解客户对现金价值的顾虑

2. 增值服务赋能：附加医疗咨询等增值权益提升产品吸引力，参考案例显示"视频医生"服务显著提升客户满意度

3. 动态调整产品线，根据市场变化及时推出终身寿险、两全保险等适销产品

三、完善培训与考核体系

1. 开展常态化专项培训，重点培养理财经理的资产配置能力和销售技巧

2. 建立"五晒"等激励机制，通过业绩播报、案例分享保持团队展业热情

3. 实施分层考核，将保险代理纳入支行行长、客户经理等岗位的KPI体系

四、严守合规底线

1. 严格执行"双录"要求，确保销售过程透明可追溯

2. 加强风险提示，严禁模糊销售或夸大收益，切实保障消费者知情权

3. 定期开展合规检查，重点监控代理协议备案及佣金支付情况

五、数字化转型方向

1. 线上渠道创新，结合互联网保险业务特点优化客户体验

2. 运用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化推荐

3. 建设智能化风控系统，实时监测销售行为合规性