现代商业保险的要素之一

1. 可保风险的存在

保险的本质是对特定风险事故造成的损失进行经济补偿，因此可保风险是保险存在的前提。需要注意的是，并非所有风险都可承保，不同险种对应不同的特定风险。

2. 大量同质风险的集合与分散

通过多数经济单位的结合，实现风险分摊。即由多数投保人共同分担少数人的损失，这是保险运作的基础机制。

3. 保险费率的合理厘定

保险费率需基于科学的数理方法计算，确保定价公平且符合风险等级，投保人不能主观议价。

4. 保险基金的建立

保险公司通过收取保费形成专项保险基金，用于履行赔付责任。基金的使用需严格遵循监管规定。

5. 保险合同的订立

以法律合同形式明确保险人、投保人、被保险人的权利义务关系，涵盖保险标的、责任范围等核心条款。

这些要素相互关联，共同构成保险的经济保障功能，实现风险转移和损失共担的目标。