新汽车保险哪些必须买

一、强制购买险种

1. 交强险

国家强制要求，不购买无法上牌和上路。2025年赔付额度提升至死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元，保费约950元（逐年递减）。

2. 车船税

按排量和地区政策缴纳，家用五座轿车约360元/年（新车按月计算）。

二、核心商业险推荐

1. 第三者责任险（三者险）

建议保额200万起，一线城市或豪车多地区推荐300万-500万。与100万保额差价仅几十元，但可避免高额赔偿风险。

2. 车损险

覆盖自身车辆损失（碰撞、自然灾害等），2025年已包含盗抢险、自燃险等11项附加险。保费按车辆价值计算，30万新车首年约3000元。

3. 医保外用药责任险

每年仅几十元，可报销三者险不涵盖的医保外药品费用，强烈建议附加。

三、可选补充险种

1. 驾乘险/座位险

驾乘险（意外险）优于座位险，因赔付不受责任比例限制且不影响次年保费。司机位建议保10万，乘客位1-5万。

2. 节假日限额翻倍险（新增）

2025年新险种，节假日三者险保额翻倍，适合自驾游用户。

四、避坑提示

五、典型方案参考

建议选择人保、平安等大公司，理赔更高效。