再保险与重复保险的区别

医疗保险 2025-09-11 09:56www.baoxiank.com养老保险

1. 定义不同

再保险：保险公司为分散自身承保风险，将部分责任转移给其他保险公司（再保险公司），属于"保险的保险"。

重复保险：同一投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，向多家保险公司投保且保额总和超过保险价值的行为。

2. 主体关系不同

再保险是保险公司（原保险人）与再保险公司之间的合同关系。

重复保险是投保人与多家保险公司之间的直接保险合同关系。

3. 目的不同

再保险的核心目的是风险分散，稳定原保险人的经营。

重复保险可能是无意重复投保或故意超额投保（后者可能涉及道德风险）。

4. 法律效力不同

再保险完全合法，是保险行业的常规操作。

重复保险若属恶意超额投保，可能导致部分合同无效；若属无意，通常按比例赔付。

5. 赔付方式不同

再保险中，原保险人先赔付被保险人，再向再保险人摊回赔款。

重复保险中，各保险公司一般按保额比例分摊赔偿（总和不超实际损失）。

举例说明：

再保险：某保司承保1亿元工程险后，将6000万责任分给再保公司。

重复保险：车主在A公司投保50万车损险，又在B公司投保30万同类保险（车辆价值仅50万）。

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