自由职业交养老保险划算吗

医疗保险 2025-09-11 09:05www.baoxiank.com养老保险

1. 经济成本分析

灵活就业人员需全额承担20%养老保险费（企业职工仅需8%），按2025年某地社平工资6000元计算，年缴费达12528元，相当于月收入5000元者年收入的25%

15年累计缴费约18万元（其中10.8万元进入统筹账户不可退还）

2. 回报周期比较

企业职工约4年8个月可回本，灵活就业者需11年10个月

若60岁退休领取1450元/月，需10年才能领回个人账户本金

延迟退休政策实施后，女性将延至58岁退休，男性延至63岁

3. 保障权益差异

仅覆盖养老和医疗，缺失失业/工伤/生育保障

医保报销存在起付线和限额（如年度统筹限额15万元）

养老金涨幅近年持续下降（2025年预计仅1%点几）

4. 政策趋势影响

2030年后缴费年限可能延长至20年

养老金计发与社平工资挂钩，存在抗通胀优势

中途断缴会导致医保失效和养老账户利息缩水

建议：高收入者可考虑商业保险组合，普通收入者建议优先选择城乡居民社保。若选择灵活就业参保，建议持续缴费至最低年限，并关注医保报销政策变化。