一、产品类型与特点
1. 专属商业养老保险
采用双账户管理模式（稳健型+进取型），如人保寿险福寿年年提供保证利率3%的稳健账户和0.5%的进取账户，支持资金比例自主调整。
国寿鑫享宝（2024版）新增一次性领取选项，保证利率2%的稳健账户与浮动收益账户灵活配置。
太平岁岁金生稳健账户结算利率达2.9%，覆盖新业态从业人员等特殊群体。
2. 传统商业养老保险
平安御享鑫安提供终身现价和确定性年领/月领，40岁女性年缴10万5年，60岁起年领约2.57万元。
太平福寿颐养（分红型）结合保证给付与分红潜力，适合中高龄人群养老规划。
二、核心功能与优势
灵活缴费：支持趸交、期交、追加保费（如国寿鑫享宝追加最低800元）。
领取多样：可选终身、固定期限（10-25年）或一次性领取，部分产品支持重度失能提前赔付。
税收优惠：个人养老金账户版本享每年1.2万元税前扣除（如人保福寿年年）。
三、市场动态
试点成效：商业养老金业务两年试点期内累计开户超195万户，国寿养老管理规模达489亿元。
服务创新：长生人寿推出适老化服务，包括线上“长辈模式”与线下绿色通道。
四、投保建议
风险偏好：保守型客户可侧重稳健账户（如人保稳健账户配置超70%固收资产）。
渠道选择：通过官方APP（如中国人寿寿险APP）或银保信平台投保更便捷。
如需具体产品条款或投保链接，可访问[中国人寿官网]或[平安人寿官网]。
