银行为什么卖保险理财

一、利率下行倒逼业务转型

1. 传统利差收窄：存款利率持续走低（部分银行5年期定存利率已低于3年期），而贷款需求不足，导致银行传统存贷利差盈利模式难以为继

2. 理财刚兑打破：资管新规后银行理财不再保本，近10%产品出现负收益，客户信任度下降

3. 保险产品优势：增额终身寿险等产品通过合同锁定3%-3.5%复利收益，且受保险法保护，成为利率下行期的替代选择

二、银行盈利需求驱动

1. 高佣金诱惑：某股份制银行代销保险佣金率达17%（700亿保费对应120亿佣金），远超基金代销2%的佣金率

2. 低成本揽储：保险公司吸收保费后仍会将资金存入银行，变相帮助银行完成存款指标

3. 员工考核压力：银行普遍将保险销售纳入员工KPI，并设置专业资格考试

三、客户需求变化

1. 安全偏好上升：在经济波动背景下，国债难抢、存款利率低，保险成为少数能刚性兑付的金融工具

2. 中长期配置需求：部分高净值客户需要15年以上周期的资产传承方案

注意事项

银行销售保险本质是市场环境与商业逻辑共同作用的结果，但消费者需警惕将存款误买为保险的情况，办理业务时务必要求出具纸质存单确认产品类型。