高净值客户保险 高净值客户保险消费偏好研究

一、财富传承需求突出

1. 保险配置比例高：54%的高净值人士选择保险作为财富传承工具，因其能直接指定受益人且避免纠纷，防范债务风险

2. 与遗嘱形成组合：67%人群同时采用遗嘱传承，仅12%-20%使用信托等复杂工具

3. 资产安全优先级提升：2023年后，"保证财富安全"成为首要财富目标，增额终身寿险等长期锁息产品需求显著增长

二、消费偏好转型

1. 去符号化趋势：45-55岁人群中81%弱化品牌标识，更注重产品实质功能与隐私性

2. 稳健型配置：

3. 健康管理核心化：连续多年将"健康"列为最关注事项，医疗保险升级占旅行消费支出的第二位

三、新型消费特征

1. 科技奢侈品崛起：智能穿戴等科技类奢侈品消费增速达60%，超越传统奢侈品

2. 隐性消费分层：可交易流动资金超700万群体贡献61%消费额，上海产城融合区单次消费破4万成常态

3. 服务型消费升级：京津地区39%人群采购家庭灾害响应顾问服务，相关支出增长275%-430%

四、人群类型分化

根据调研，高净值人群可分为六类：

其中蓄能派和跨阶派更倾向增加保险配置，而暂停派偏好保守策略