到底买保险是好还是不好

一、核心价值：风险对冲与杠杆效应

1. 数学原理：通过大数法则实现风险共担，用多数人保费覆盖少数人损失，例如重疾险以1%发生率精算定价，实现50万保额仅需年交5000元的杠杆效应。

2. 经济杠杆：定期寿险年交1000元可获50万保额（杠杆率500倍），远高于银行存款或理财产品的收益比例。

3. 法律保障：保险合同受《保险法》保护，且有2000亿元保险保障基金兜底，避免保险公司破产导致投保人损失。

二、适用场景与险种选择

三、争议与常见误区

1. 销售误导：38%纠纷源于夸大收益或隐瞒条款，如将分红险包装成“高收益存款”。

2. 认知偏差：

四、低利率时代的配置建议

当前内地保险预定利率降至1.99%，香港保险复利6.5%成为替代选择，但需注意汇率及法律差异风险。

保险本质是中性工具，优势在于风险转移和经济保障，劣势则涉及费用支出和条款复杂性。理性投保需结合自身阶段（如单身优先意外险、成家侧重寿险）、避免人情单，且保费建议不超过家庭收入10%。