一、现状分析
1. 市场规模与结构
2024年原保险保费收入达47万亿元，健康险占比提升至20%，非车险业务突破35%。
行业集中度高，前五大保险公司占据超50%市场份额，但中小公司正通过差异化策略开拓细分市场。
2. 技术应用
互联网保险渗透率6.8%，智能核保、区块链等技术广泛应用，预计2025年保险科技投入超500亿元。
3. 挑战与问题
产品同质化严重，健康险中短期医疗险占比超70%，长期护理险供给不足。
代理人数量从2019年973万降至2022年521万，销售误导投诉占比达45%。
二、发展前景
1. 健康与养老领域
老龄化催生万亿规模养老险市场，2035年60岁以上人口将达4亿。
慢性病管理、基因检测绑定的健康险产品或突破万亿元规模。
2. 普惠与绿色金融
农业保险覆盖率已达70%，大湾区跨境医疗险备案41款。
新能源车险未来三年或达2000亿元，碳金融保险等绿色险种快速增长。
3. 科技驱动
人工智能将降低40%运营成本，区块链实现秒级理赔，智能合约减少健康险欺诈。
预计智能理赔应用率超60%，车险定损时间缩至2小时内。
4. 国际化与风险
中国再保险集团海外业务占比提升至18%。
需应对长寿风险导致的年金险利差损、极端气候对巨灾保险的挑战。
三、总结
行业正加速向数字化、健康养老、普惠保险转型，预计2030年市场规模突破10万亿元。技术赋能与需求升级将重塑竞争格局，但需平衡数据与合规成本。
