重疾险保险陷阱 重疾险存在大陷阱

1. 并非所有重疾都是确诊即赔

重疾险的理赔条件分为三种：确诊即赔（如恶性肿瘤）、达到特定状态（如脑中风后遗症）和实施特定手术（如冠状动脉搭桥术）。业务员若宣称“确诊即赔”，可能存在误导。

2. 病种数量并非越多越好

银规定的28种高发重疾已覆盖95%的理赔案例，而部分产品通过拆分罕见病（如疯牛病拆为雅克士病、库鲁病）虚增病种数量，实际理赔概率极低。

3. 返还型重疾险的隐性成本

“有病赔钱，没病返本”看似划算，但保费通常比消费型贵一倍以上，且理赔后不再返还，多交的保费可能因通胀贬值。更建议选择消费型重疾险+增额寿险组合。

4. 轻症/中症保障的猫腻

高发轻症（如冠状动脉介入术）是否涵盖是关键，不同公司对同种疾病的定义可能不同（A公司算轻症，B公司算中症）。

5. 捆绑销售与保费倒挂

6. 健康告知与年龄限制

未如实告知健康情况可能导致拒赔，部分产品对阿尔茨海默病等疾病设置70岁年龄限制。

建议投保前对比条款，重点关注高发疾病覆盖和理赔条件，避免盲目追求“全面保障”或返还功能。