一、必选基础保障
1. 少儿重疾险
推荐产品：北京人寿大黄蜂8号（重疾最高赔付4次，少儿特定疾病额外赔200%保额） 或复保大黄蜂13号（覆盖198种疾病，含先天性疾病保障）
保额建议：至少50万，预算充足可提升至60-100万
优势：终身保障+30年缴费期，年保费约2000-2500元（0岁参考价）
2. 百万医疗险
推荐产品：中国人保金医保（保证续保20年，含院外特药报销）
作用：覆盖高额住院费用，补充重疾险的医疗支出缺口
3. 意外险
配置要点：优先选择包含门诊/住院零免赔的小额医疗险，应对日常磕碰或发烧等小病
二、选购注意事项
豁免条款：务必附加投保人豁免功能，避免家长因意外断缴保费
避坑指南：
避免捆绑销售，每种保险可单独购买
不迷信大公司，重点对比条款和性价比
三、特色补充（按需选择）
妈咪保贝爱常在：针对白血病等少儿高发疾病，叠加赔付可达140万（50万保额为例）
复保大黄蜂13号：癌症无限次赔付+器官移植额外80%保额
提示：尽早投保可享更低费率，且孩子健康状况良好时更易通过核保。
