保险核保案例保险核保案例分析

在保险核保案例中，核保人员需要综合考虑被保险人的健康状况、既往病史、家族遗传因素等多方面信息，以评估风险并决定承保条件。以下是一些典型案例分析：

1. 健康告知与核保时效性问题

某案例显示，保险公司在理赔时才进行核保，并试图通过"回溯核保"规避未如实告知的责任，这种行为被法院认定为无效。核保程序本应在投保阶段完成，保险公司若未及时调查，可能丧失合同解除权。

2. 重大疾病险加保案例

北京A先生通过持续加保重疾险，最终因直肠癌获赔435万元。该案例展示了核保时需审查健康状况、资产证明及收入能力，高保额还需再保同意。

3. 特殊体况承保处理

新生儿染色体异常案例中，保险公司需明确举证责任归属。若无法证明疾病与染色体异常直接相关，应按标准流程承保。核保人员需通过书面形式确认条款解释以避免纠纷。

4. 病历审查要点

核保人员需掌握病历阅读技能，重点关注出院证明书、体格检查记录等关键信息。例如某30岁女性投保50万重疾险时，需评估其病史资料的完整性。

核保实务中需注意：

- 居住地医疗水平、稳定性等环境因素也会影响核保结论