保险人豁免有必要买吗

一、投保人豁免的核心功能

当投保人发生合同约定的情况（如身故、重疾、轻症等）时，可免除后续保费，但保障继续有效。这项责任相当于为投保人提供了一份"减额定期重疾险"，主要用于减轻家庭经济支柱出险后的缴费压力。

二、建议购买的场景

1. 家庭经济支柱投保：若投保人是主要收入来源，附加豁免可防止因投保人失能导致保单失效；

2. 父母为子女投保：避免因父母发生风险影响子女保障的持续性；

3. 高风险职业/健康状况良好：职业风险较高或能通过健康告知的人群更值得考虑。

三、不建议购买的考量

1. 预算有限时：应优先确保基础保额充足，豁免责任会额外增加保费；

2. 缴费期短/已缴清：豁免仅对未缴保费有效，短期缴费或已缴完的保单无意义；

3. 豁免条件苛刻：部分产品仅含重疾/身故豁免，触发概率较低。

四、决策建议

最终建议结合家庭结构、经济状况和产品条款综合评估，必要时可咨询专业保险顾问。