如何选择保险公司和保险产品

一、保险公司选择要点

1. 赔付率与服务：赔付率是衡量保险公司服务质量的重要指标，例如人保2024年赔付率为73.22%，但保费较高且服务态度可能不佳；平安赔付率74.86%，小事故理赔快但大事故易扯皮。

2. 公司类型与特点：央企（如人保）网点多但价格高，民企（如平安）创新多但营销频繁，太平洋等公司则相对折中。

3. 监管与安全性：无论公司大小，均受严格监管，即使破产也有保险保障基金接管保单，无需过度担忧公司规模。

二、保险产品选择核心

1. 条款优先：合同条款明确保障范围，比保险公司品牌更重要，需仔细阅读责任和免赔条款。

2. 需求匹配：根据年龄、健康、家庭责任选择产品，例如家庭主力需配置重疾险、寿险，老年人优先医疗险和意外险。

3. 性价比与预算：总保费建议不超过年收入10%，医疗险关注续保条件，重疾险轻症赔付比例最好达30%以上。

三、避坑建议

保险公司选择需平衡服务与价格，而产品应聚焦条款与个人需求，两者结合才能实现最优配置。